Сущность денег не представляется возможным выразить единым определением в силу его неоднозначности, многоаспектности. В таких случаях в науке прибегают к определению в форме перечисления признаков, характеризующих определяемое понятие. В связи с этим в экономической теории суть денег выражают набором функций, которые реализуют деньги. Рассмотрим основные экономические функции денег, отмечая взаимосвязанные с ними психологические функции [11].
Измерительная функция денег заключается в том, что деньги выражают в количественных единицах качество, ценность или меновую стоимость вещи. Меновая стоимость, выраженная в денежных единицах, образует цену товара. Денежно измерение ценности вещи, в отличие от измерения веса, длины, устанавливается на объективно, с помощью приборов, а посредством субъективных мнений, рыночных механизмов. Поэтому экономические, денежные меры способны изменяться при изменении обстоятельств. Людям же психологически свойственна абсолютизация денежных измерений, преувеличение их истинности и объективности. Поэтому публично называемые цены, подкрепленные демонстрируемыми расчетами, психологически настраивают на восприятие денежного измерения как верного.
Деньги выполняют обменно-посредническую функцию, выступая в роли посредника обмена, поскольку непосредственный обмен товара на товар (бартерный обмен) затруднен, чаще всего разделен во времени. Введение денег в торговый оборот в качестве промежуточного товара, на который вначале обменивается продаваемый товар, а затем приобретается покупаемый, существенно упрощает процесс обмена. В современной экономической жизни деньги стали часто опережать акт обмена (предоплата) или появляться после реализации товара (кредит). Такие формы экономических отношений должны строиться на психологии взаимного доверия покупателей, продавцов, торговых посредников. Вместе с тем, субъекты экономических отношений стремятся заручиться гарантией выплаты кредитов, используя поручительство, залог имущества и т.д.
Платежная функция денег заключается в том, что деньги используются в качестве средства платежа за товар, оказанные услуги т.д. Платежи психологически воспринимаются плательщиками как неизбежные, как условие улучшения жизни. Однако налоги, пошлины, обязательные сборы, которые несут в себе отпечаток принуждения, психологически воспринимаются как несправедливые, грабительские, как штрафы.
По мере развития денежных отношений распространяется тенденция к дарениям в денежном виде (подарочный платеж). Людям психологически свойственно рассматривать полученные деньги за оказанные услуги, за свой труд как справедливое вознаграждение, а не как вынужденный платеж. При этом деньги как подарочный платеж удобны тем, что их ценность выступает наяву, и что они могут быть вновь использованы в качестве платежного средства. Однако остается морально-этическая проблема допустимости денежных дарений с точки зрения нанесения обиды лицу, получающему такой подарок.
Деньги выполняют функцию накопления богатства, сокровища. Она возникла на этапе зарождения денег и была обусловлена тем, что деньги обладали ценностью как вещественное богатство (ценные камни, драгоценные металлы). Появление бумажных, а затем и электронных денег несколько ослабило эту функцию, поскольку хранение бумажных денег на счетах приводит в условиях обесценивания денег (инфляции) к убыванию денежного богатства. В то же время, активные формы сбережения (вложение денег в дело, приносящее прибыль) сопряжены с повышенным риском.
Выбор формы сбережения зависит от целей, мотивов и интересов, психологических характеристик личности. Индивиды, предрасположенные к риску, к получению выгоды вкладывают деньги в ценные бумаги, финансовые сферы. Те, кто ценит надежность, гарантированность денежного богатства, тяготеют к вложению в признанные банки, к хранению в банковских ячейках. Психологически денежное богатство придает человеку чувство уверенности в завтрашнем дне, успокоенность.